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18家民营银行业绩大比拼:微众净利润相当于3家网商 福建华通银行

作者:admin 文章来源:本站原创 发布时间:2022-05-16 点击数:

  总体来看,18家银行在2021年均实现盈利,其中,除亿联银行和华通银行外,其余16家民营银行的均呈现正增长,锡商银行、裕民银行和振兴银行则实现扭亏为盈。婆管家论坛,从资产、负债规模来分析,仅华通银行总资产和总负债双双“缩表”。

  2021年,民营银行盈利“前三甲”均为互联网银行。其中,微众银行盈利数据再次稳坐“冠军”宝座,以68.84亿元的净利润远超其余17家民营银行,相当于3个网商银行的净利润。网商银行和新网银行分别位列第二、第三,净利润分别为20.92亿元和9.18亿元。

  另一家互联网银行——亿联银行2021年的业绩则表现不佳,成为净利润同比下滑幅度最大的银行,同比降低76.5%至0.52亿元;华通银行净利润同比大幅下滑50%,以0.05亿元的净利润垫底。

  净利润增幅最大的是新安银行,其次是蓝海银行和中关村银行,净利润增速分别为171.7%、82.5%和75.9%。

  从营业收入来分析,微众银行、网商银行和三湘银行问鼎冠亚季军,其中,微众银行以269.89亿元的营收,远超其余银行,相当于2个网商银行的体量;网商银行营业收入为139.03亿元,与“季军”三湘银行的营收37.06亿元拉开较大差距。华通银行则以3.13亿元的营收垫底。

  最晚开业的锡商银行营收增幅最大,同比增长377.3%至7.7亿元;其次是裕民银行和金城银行,营收增速分别为124.6%和114.7%。

  在披露业绩的18家银行中,仅华通银行、亿联银行和振兴银行营业收入较上年有所下滑,降幅分别为36.3%、8.5%和8.1%。

  东方金诚国际信用评估有限公司披露的《福建华通银行股份有限公司2021年主体信用评级报告》(下称《报告》)显示,从业务构成来看,存贷款利息净收入是华通银行收入和利润的主要来源,该行线上存款获客引流费较高,手续费及佣金净收入为负,对营业收入形成一定侵蚀。

  《报告》指出,成立初期,华通银行依托与互联网金融平台合作,在2018-2020年间存贷款业务规模快速增长,存款余额年均复合增长率曾高达217.11%,贷款余额复合增长率达180.88%,华通银行的营业收入也逐年提高。而线上存款获客引流费、线上贷款平台通道费等支出快速增加对营业能力形成较大侵蚀,加之业务及管理费较高,华通银行净利润一直处于较低水平。

  在资产规模方面,微众银行、网商银行和苏宁银行位列前三名,总资产依次为4387.48亿元、4258.31亿元和1012.21亿元。微众银行的资产负债规模与网商银行差距较小,但前两名与第三名苏宁银行差距较大,宝贝心水论坛免费一肖微众银行、网商银行总资产均相当于4个苏宁银行的总资产。

  锡商银行、金城银行和银行总资产增幅排名前三,分别为109.6%、103.0%和49.1%。18家银行中,仅华通银行总资产和总负债双双“缩表”,总资产同比下降18.4%至184.34亿元,总负债同比下滑20.4%至162.41亿元。

  在资产质量方面,共17家银行披露了不良贷款率,仅6家银行不良贷款率较上年末有所下降,包括新网银行、三湘银行、银行、富民银行、民商银行、振兴银行。其中,振兴银行实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”。

  亿联银行的不良贷款率垫底,其次为三湘银行、华通银行,三家银行不良贷款率分别为1.75%、1.60%和1.59%。客商银行的不良贷款率表现最好,为0.04%,其次为裕民银行和中关村银行,不良贷款率分别为0.54%、0.83%。

  从拨备覆盖率来看,共15家银行披露了该项数据,均满足监管的最低指标,但亿联银行的拨备覆盖率为152.41%,逼近监管拨备覆盖率150%的“红线”。

  2021年1月,互联网存款新规出台,导致多数民营银行揽储承压。在18家银行中,共10家银行贷款增速超过存款增速,包括微众银行、网商银行、蓝海银行、苏宁银行、三湘银行、中关村银行、众邦银行、民商银行、客商银行和亿联银行。其中,部分民营银行的贷款增速远超存款增速,以梅州客商银行为例,其存款的增速为3.1%,贷款的增速则为34.7%。

  与此同时,还有4家银行存款余额较上年末有所下滑,其中,华通银行存款下滑幅度最大,为19.9%;其次为振兴银行、新安银行、富民银行,存款总额较上年末的降幅依次为19.9%、7.2%、4.3%和2.6%。

  上述《报告》显示,前几年华通银行的存款增长主要靠储蓄存款推动,截至2020年末,该行储蓄存款占比超80%。随着互联网存款新规的实施,华通银行存款规模有所下滑,战略落实面临较大挑战。

  与此同时,互联网贷款新规也给华通银行带来影响,截至2021年末,该行发放贷款总额同比下降29.4%至86.33亿元。

  《报告》进一步指出,随着互联网贷款监管政策收紧,华通银行开展整改工作,逐步压缩和互联网渠道合作的消费贷款业务,压降以联合贷、助贷模式开展的个人消费贷款规模。该行转变发展战略,加强线下业务的营销,但受限于转型时间较短,转型效果尚未显现。

  此外,2020年开业的锡商银行去年存贷款增速表现强劲,贷款余额同比增长155.2%至166.22亿元,存款余额同比增长176.9%至211.14亿元。